Факторы инвестиционной привлекательности

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» прогнозирует рост российского микрофинансов на 30% в 2021 году, на что повлияют следующие факторы:

• Высокий спрос на заемные средства.

• Рост числа обращений бывших клиентов кредитных организаций (для многих физических лиц, индивидуальных предпринимателей банковские каналы оказываются фактически закрытыми или менее предпочтительны). 

• Внедрение новых технологических решений и развитие дистанционных сервисов, что значительно ускорилось в 2020 году;

«Арифметика» занимает высокие позиции на рынке, стабильно входит в ТОП-10 основных отраслевых рэнкингов, которые публикуют Национальное рейтинговое агентство (НРА) и Эксперт РА, а по некоторым показателям входит в ТОП-3.

Усилились тенденции к дальнейшей консолидации рынка, за счет ухода мелких игроков растет доля крупных операторов рынка. В ближайшем будущем возможны сделки слияния и поглощения. 

Компания базируется на использовании следующих технологий:

• «Big Data» — богатый опыт анализа потребительского поведения, разработанная система сегментации клиентов с персонифицированной линейкой продуктов.

• «Blockchain» — сохранение и защита данных клиентов, воспользовавшихся сервисами компании.

• «Scoring» — собственная уникальная система оценки заемщиков, представляющая построение математических моделей с использованием методов машинного обучения на основе анализа большого числа внутренних и внешних источников данных

«Artificial intelligence» — робот-оператор по обработке входящих обращений клиентов и роботизированное взыскание задолженности.

Процедуры управления рисками автоматизированы и интегрированы в бизнес-процессы компании, что позволяет на ежедневной основе рассчитывать индикаторы кредитного и операционного рисков, риска ликвидности и других.

Одной из приоритетных задач управления рисками является поддержание высокого качества и доходности портфеля. В компании разработана уникальная система скоринга, представляющая построение многофакторных математических моделей с использованием методов машинного обучения на основе анализа более 2 000 метрик заемщика, полученных из разных внутренних и внешних источников.

Собственная развитая ИТ-инфраструктура позволяет на регулярной основе проводить валидацию скоринговых моделей и при необходимости дополнять их, увеличивая эффективность скоринга. Как результат, у компании один из самых низких показателей стоимости риска (cost of risk) на рынке (в среднем составляет 7-10%).

Компания придерживается консервативного подхода в управлении рисками, устанавливая лимиты риска, отвечающие требованиям устойчивости и стабильности.

Долгосрочная цель компании — занять лидерские позиции на российском рынке МФО, стать лидером не только по объемам выдаваемых займов, но также и по уровню технологий и инноваций.

Компания будет наращивать объемы бизнеса за счет внедрения новых продуктов, расширения клиентской базы и географии предоставления сервисов. «Арифметика» планирует увеличивать долю дистанционных сервисов, а именно: онлайн-займов, что позволит компании активнее осуществлять экспансию на зарубежные рынки. По результатам декабря 2021 года, доля онлайн-займов в общем объеме выдач достигла 14%. 

Компания будет развиваться как за счет органического роста, так за счет сделок M&A. Российский микрофинансовый рынок слабо консолидирован, поэтому предоставляет возможности для укрупнения ведущих игроков.

«Арифметика» базируется на гибридной бизнес-модели, т.е. будет развивать как сеть пунктов выдачи, так и онлайн-займы. Это позволит охватить более широкую аудиторию за счет клиентов из регионов и малых городов, где люди предпочитают получать займы наличными, и за счет новых клиентов, для которых дистанционные сервисы являются более привычными и удобными.